בקצרה: מעסיק של עובד זר בישראל חייב לרכוש על חשבונו ביטוח בריאות פרטי לעובד, כי עובדים זרים אינם מבוטחים לפי חוק ביטוח בריאות ממלכתי. הפוליסה נרכשת ממבטח בעל רישיון ותקפה לשנה. לפי כל זכות, מינואר 2026 מותר לנכות מהשכר עד שליש מעלות הביטוח ולא יותר מ 147.11 ₪, ובעובד סיעוד עד מחצית ולא יותר מ 168.8 ₪ בחודש.
ביטוח עובדים זרים הוא חובה בסיסית של כל מעסיק שקולט עובד מחוץ לישראל. עובדים זרים אינם מבוטחים לפי חוק ביטוח בריאות ממלכתי כמו תושבי ישראל, ולכן האחריות לכך שיקבלו טיפול רפואי עוברת אל המעסיק. כאן נעבור על היקף החובה, על מה שהפוליסה צריכה לכלול, על הסכום שמותר לנכות מהשכר ועל הטעויות הנפוצות.
מי חייב לבטח ומי פטור
לפי המידע באתר כל זכות, החובה חלה על כלל העובדים הזרים שאינם אזרחים ותושבים, גם על מי שאינו מועסק כחוק, וגם על מבקשי מקלט. את שאר חובות ההעסקה פירטנו במדריך העסקת עובדים זרים. נקודה שמפתיעה מעסיקים: גם אם העובד מועסק אצל כמה מעסיקים ואחד מהם כבר ביטח אותו, השאר אינם פטורים.
הפטור שמופיע במקור נוגע לעובדים שקיבלו אשרה ורישיון ישיבה מכוח הסכם חופשת עבודה עם ניו זילנד, גרמניה, קוריאה, אוסטרליה, צ'כיה ואוסטריה. הפטור חל רק כשההעסקה תואמת את תנאי ההסכם, ולכן אם אחד מהם אינו מתקיים, אל תניחו שאתם פטורים. אלה התנאים העיקריים שכדאי לבדוק לפני שמוותרים על הפוליסה:
- העובד הגיע לחופשה, והעבודה היא מטרה משנית.
- השהייה בישראל אינה עולה על 12 חודשים.
- ההעסקה אצל אותו מעסיק אינה עולה על 3 חודשים.
- לעובד יש ביטוח רפואי לכל תקופת שהותו.
מה הפוליסה חייבת לכסות
הפוליסה צריכה לעמוד בתנאי צו העובדים הזרים. לפי כל זכות, הסל הבסיסי כולל בין השאר רופא משפחה ומומחים, תרופות במרשם, חדר מיון ואשפוז, ניתוחים, בדיקות מעבדה והדמיה, חיסונים, עזרה ראשונה בשיניים, פינוי באמבולנס, בריאות האישה, ביטוח נכות וביטוח למקרה מוות. מנגד, אין חובה לכלול לידה, שירותים פסיכולוגיים, בדיקות גנטיות, מצב מחלתי קיים וטיפולי פוריות.
טיפולים בעקבות תאונת דרכים אינם מכוסים בפוליסה, וטיפולים בעקבות פגיעה בעבודה ממומנים על ידי המוסד לביטוח לאומי, כפי שהסברנו במדריך על תאונת עבודה. עם זאת, אם בתוך 3 חודשים הביטוח הלאומי לא קבע שמדובר בפגיעת עבודה, הביטוח הרפואי חל על הטיפולים שהעובד קיבל, גם אם לא ניתנו אצל ספק מטעם המבטח.
איך מסדירים את הפוליסה בפועל
בוחרים מבטח בעל רישיון בתוקף מהמפקח על הביטוח במשרד האוצר. העובד ממלא טופס הצטרפות בשפתו עם שאלון רפואי, והטפסים נשלחים לחיתום. אין תקופת הכשרה, והכיסוי תקף מרגע התשלום והנפקת הפוליסה. למבטחים יש הסכם עם קופת חולים כללית, ולכן העובד אמור לקבל כרטיס של הקופה. בנוסף, על המעסיק למסור לעובד העתק של הפוליסה בשפה המובנת לו.
כמה מותר לנכות מהשכר
המעסיק רשאי לגלגל חלק מעלות הביטוח אל העובד, רק בגבולות התקנות ובתנאי שהעובד הסכים בכתב. לפי המידע באתר כל זכות, התקרות מתעדכנות משנה לשנה, ולכן כדאי לבדוק אותן בכל ינואר לפני הפקת תלוש השכר. הניכוי המותר הוא הנמוך מבין חלק העלות לבין תקרת השקלים שנקבעה לאותה שנה:
| סוג העובד | חלק מהעלות | תקרה מינואר 2026 | תקרה בשנת 2025 |
|---|---|---|---|
| עובד זר שאינו בסיעוד | עד שליש | 147.11 ₪ | 143.72 ₪ |
| עובד זר בסיעוד | עד מחצית | 168.8 ₪ בחודש | 164.91 ₪ |
סך הניכויים מסוג זה, ובהם ביטוח בריאות, השתתפות בדיור, דמי חבר לארגון עובדים יציג והחזר אגרת הארכת רישיון העבודה, לא יעלה בחודש על 25% מהשכר. בעובד סיעוד בבית המטופל אסור לנכות דמי ביטוח לאומי כלל. את חובת הפיקדון, נושא נפרד, פירטנו במדריך פיקדון לעובדים זרים.
מה קורה כשלא מבטחים או מנכים יותר מדי
עובד ללא ביטוח בריאות לא יהיה מכוסה עבור ביקורים רפואיים ואשפוזים, שעלותם גבוהה מאוד. גם ניכוי שגוי עולה ביוקר: לפי כל זכות, ניכוי שאינו מותר או גבוה מהמותר הוא עבירה פלילית שעונשה מאסר של שנה או קנס גבוה. מעסיק שניכה ולא העביר את הכסף בתוך 40 יום מהמועד לתשלום השכר צפוי לקנס או למאסר של שנתיים.
רשימת בדיקה למעסיק
הפוליסה תקפה לשנה אחת בלבד, ולכן ההסדרה היא תהליך שחוזר על עצמו ולא פעולה חד פעמית שמסמנים וי ושוכחים. לפי כל זכות, יש להתחיל בהליך החידוש כשלושה חודשים לפני תום הפוליסה. הרשימה הבאה מרכזת את מה שכדאי לבדוק בכל קליטה של עובד זר ובכל חידוש שנתי של הביטוח:
- לוודא שלמבטח יש רישיון בתוקף.
- להחתים את העובד על טופס הצטרפות בשפתו.
- למסור לעובד העתק של הפוליסה בשפה שהוא מבין.
- לפרט את הניכויים בחוזה ולקבל הסכמה בכתב לפני תחילת העבודה.
- לעדכן בכל ינואר את תקרת הניכוי.
שאלות נפוצות
עובד זר מועסק גם אצל מעסיק אחר שכבר ביטח אותו. האם אני פטור?
לא. לפי המידע באתר כל זכות, כשעובד זר מועסק אצל כמה מעסיקים ואחד מהם רכש עבורו ביטוח רפואי, שאר המעסיקים אינם פטורים מהחובה לדאוג לו לביטוח. כל מעסיק צריך לבחון את החובה שלו בנפרד ולא להסתמך על הסדר של מעסיק אחר.
ממתי הביטוח הרפואי של עובד זר נכנס לתוקף?
בפוליסה לעובד זר אין תקופת הכשרה, בשונה מביטוח סיעודי או ביטוח חיים. הכיסוי תקף עם העברת התשלום והנפקת הפוליסה, אחרי שהעובד מילא טופס הצטרפות ושאלון רפואי והמבטח ביצע חיתום. הפוליסה תקפה לשנה, ולכן כדאי להתחיל בחידוש כשלושה חודשים לפני סיומה.
האם הפוליסה חייבת לכסות לידה?
לא. לידה נמנית עם התחומים שאין חובה לכלול בפוליסה הבסיסית, לצד שירותים פסיכולוגיים ובדיקות גנטיות. לגבי ילדים, לפי כל זכות קיים הסדר של המדינה עם קופת חולים מאוחדת שמאפשר לעובדים זרים לרשום את ילדיהם לתוכנית ביטוח רפואי, וכדאי ליידע על כך את העובדת.
עובד זר נפגע בעבודה. מי משלם על הטיפול?
במקרה של תאונת עבודה, המוסד לביטוח לאומי מממן את הטיפולים, והפוליסה הפרטית אינה מכסה אותם. אבל אם בתוך שלושה חודשים הביטוח הלאומי לא קבע שהפגיעה היא פגיעת עבודה, הביטוח הרפואי חל על השירותים שהעובד קיבל, גם אם לא ניתנו אצל ספק מטעם המבטח.
שכחתי לנכות את חלק העובד בביטוח. אפשר לנכות אותו בחודש הבא?
לא. לפי המידע באתר כל זכות, כשהמעסיק לא ניכה בזמן את הניכויים המותרים, ובהם ביטוח רפואי, אי אפשר לנכות אותם בדיעבד. כל ניכוי גם מותנה בהסכמה בכתב של העובד ובפירוט בחוזה העבודה לפני תחילת העבודה, ולכן כדאי להגדיר אותו מראש.
הבהרה משפטית: התכנים המתפרסמים באתר זה נועדו למטרות מידע כללי בלבד, ואין בהם משום ייעוץ משפטי, חוות דעת משפטית או תחליף להתייעצות עם עורך דין. HR Israel אינה נושאת באחריות לתוכן המפורסם בעמוד זה, לרבות לדיוקו, לשלמותו ולעדכניותו, ולא תישא באחריות לכל נזק, הפסד או הוצאה, ישירים או עקיפים, שייגרמו כתוצאה מהסתמכות על המידע. הוראות הדין, צווי ההרחבה, ההסכמים הקיבוציים והתעריפים עשויים להשתנות מעת לעת, וכל מקרה נבחן בהתאם לנסיבותיו. בכל שאלה הנוגעת לזכויות או לחובות בתחום דיני העבודה, יש לפנות לעורך דין המתמחה בתחום.
